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绥化市金融服务局 人民银行绥化市中心支行 绥化银保监分局关于金融支持民营和中小微企业发展的实施意见
发布日期:2019-09-10        来源:市金融服务局        作者:中国·青冈

市政府各有关部门,各金融机构:

为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,切实加强对民营经济和中小微企业的金融服务,有效解决民营和中小微企业融资难融资贵问题,按照《中共中央办公厅国务院办公厅印发的<关于加强金融服务民营企业的若干意见>》(中办发〔2019〕6号)要求,结合我市实际,现提出如下实施意见:

超级快三 一、指导思想

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话和考察黑龙江时的一系列指示精神,切实提高民营和中小微企业融资服务的获得感,充分发挥民营和中小微企业对经济增长和创造就业的重要支撑作用,促进经济社会平稳健康发展,推动“都城地”建设向更高质量发展,开创绥化全面振兴全方位振兴新局面。

二、工作目标

通过综合施策,实现各类企业在融资方面得到平等待遇,确保对民营和中小微企业的金融服务得到明显改善,融资规模稳步扩大,融资效率明显提升,融资成本逐步下降并稳定在合理水平,民营企业特别是中小微企业融资难融资贵问题得到有效缓解,充分激发民营经济的发展活力和创造力。

三、工作措施

(一)加大金融政策支持力度,切实提高金融服务民营和中小微企业的能力和水平

1. 实施差别化信贷支持政策。贯彻落实稳建中性的货币政策,将单户授信500万元及以下小微企业贷款纳入中期借贷便利的合格抵押品范围。做好宏观审慎评估考核(MPA)工作,引导信贷资金流向民营和中小微企业,五大国有商业银行力争总体实现普惠型小微企业贷款余额较年初增长30%以上。充分发挥再贷款、再贴现等货币政策工具正向激励作用,为金融机构发放民营和中小微企业信贷提供流动性支持。力争再贷款全年累计投放同比有所增加,优先办理民营和中小微企业票据再贴现业务,再贴现全年累放同比有大幅度增长。(责任单位:人民银行绥化市中心支行、绥化银保监分局)

超级快三 2.鼓励使用债务融资工具获取资金支持。引导民营和中小微企业发行公司债、私募债、短期融资券、中期票据、可转债等解决资金需求,并按照省政府《黑龙江省人民政府关于促进全省金融保险业发展若干政策措施的意见》(黑政发〔2014〕30号)奖励政策规定,对成功发行中小企业集合债、集合票据、集合信托、区域集优和私募债的企业,单户企业给予不超过200万元的补贴。(责任单位:市金融服务局、市工信局、市发改委、市财政局、人民银行绥化市中心支行、各县(市、区)政府)

超级快三 3.加大上市融资支持力度。积极支持符合条件的民营和中小微企业借力资本市场融资发展,加快企业在主板、中小板、创业板、科创板、新三板、区域股权交易中心上市挂牌进程,引导已挂牌企业完善公司治理和规范内部管理,为其持续融资创造条件。严格执行省政府奖励政策规定,对在境内主板、中小板、创业板以及境外主板、创业板首发上市的企业,给予一次性1000万元的补助;对在“新三板”上市的,给予200万元的补助。在此基础上,对在境内主板、中小板、创业板以及境外主板、创业板首发上市的企业,受益财政一次性50万元的补助;在全国中小企业股权转让系统(新三板)上市的,受益财政一次性20万元的补助。(责任单位:市金融服务局、市工信局、市财政局、各县(市、区)政府)

4.提高金融机构服务实体经济的能力。支持商业银行资本补充债券工具创新,把民营企业、小微企业融资服务质量和规模作为重要考量因素。聚焦民营企业融资增信环节,提高信用保险和债券信用增进机构覆盖范围。引导和支持银行加快不良资产处置,将盘活资金重点投向民营企业。(责任单位:人民银行绥化市中心支行、绥化银保监分局)

(二)强化融资服务基础及配套机制建设,切实提高民营和中小微企业融资服务质量和效率

5.建立民营和中小微企业信用信息共享机制。依托国家数据共享交换平台体系,建立金融、税务、市场监管、社保、海关、司法、企业等大数据平台,依法开放相关信息资源,在确保信息安全的情况下,实现跨部门互联互通。使金融机构与民营和中小微企业实现线上对接,鼓励银行业金融机构开展线上信贷业务,让信息“多跑路”,让企业“少跑腿”。 (责任单位:市人社局、市市场监督管理局、市司法局、市公安局、市税务局、人民银行绥化市中心支行、绥化银保监分局、各县(市、区)政府)

超级快三 6.建立民营和中小微企业担保机制。鼓励县级政府设立政府性融资担保机构。政府性融资担保、再担保机构要坚守支小支农融资担保主业,逐步压缩大中型企业担保业务规模,重点支持单户担保金额500万元以下的民营中小微企业和“三农”主体,确保支小支农担保业务占比达到80%以上。鼓励市、县融资担保机构主动与国家融资担保基金进行对标,提高业务对接效率。政府性融资担保、再担保机构要在可持续经营的前提下,适时调降再担保费率,引导合作机构逐步将平均担保费率降至1%以下。构建政府性融资担保机构和银行业金融机构共同参与、合理分险的银担合作机制。(责任单位:市金融服务局、各银行业金融机构、各县(市、区)政府)

超级快三 7.建立风险补偿机制。鼓励有条件的县(市、区)政府设立一定规模民营和中小微企业贷款风险补偿基金,政府相关部门向银行推荐有发展潜力的民营和中小微企业,重点为民营和中小微企业首贷、转贷、续贷等提供增信服务。(责任单位:各县(市、区)政府)

8.推动农村综合产权交易平台的建设。加快推进各县(市、区)土地流转等物权平台建设,为全面开启土地承包经营权、林权、住房和财产权抵押贷款业务做准备。建立政府主导的产权交易中心,集中办理各类财产权,包括有形资产和无形资产的产权登记、价值评估、抵押和转让、处置等业务,切实让民营和中小微企业的产权活起来、动起来,为融资发展创造便利条件。(责任单位:市农业农村局、市自然资源局、各县(市、区)政府)

超级快三 9.强化信用环境建设。推进社会信用建设,强化政银法信息互通,构建“有信可依、守信激励、失信惩戒”的信用体系。增强市场主体诚信意识,完善恶意逃废债等失信人员“黑名单”和公开曝光制度,对失信行为主体实施联合惩戒,切实维护良好信用环境。(责任单位:市市场监督管理局、市中级人民法院、人民银行绥化市中心支行、各县(市、区)政府)

超级快三 (三)提升金融服务精细化水平,有效增强民营和中小微企业融资的获得感

超级快三 10. 积极开展产业链(供应链)金融业务。组织开展产业链(供应链)核心企业应收账款融资宣传活动,引导核心企业和银行与应收账款融资服务平台对接。依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。2019年开办产业链(供应链)贷款业务,应收账款质押贷款同比增长10%以上。(责任单位:市金融服务局、农投公司、市工信局、绥化经济技术开发区管委会及相关银行业金融机构)

11.探索开展民营和中小微企业信用保证保险业务。积极发挥保险增信分险功能,进一步深化银行和保险公司合作机制,构建合理的风险共担与利益分配机制,不断完善“企业+银行+保险”合作模式,通过开办民营和中小微企业信用保证保险业务,为民营和中小微企业融资提供综合性的金融服务。(责任单位:市工信局、绥化银保监分局)

超级快三 12. 活化银企对接方式。大中型银行业金融机构要将工作重心逐步向县域和乡镇等地区延伸服务触角。农信社等法人金融机构要借助网点多的优势,满足多元化、多层次民营和中小微企业融资需求。各银行业金融机构要按季开展金融助力民营和中小微企业走访活动,建立民营和中小微企业信息数据库,根据企业实际需求状况,灵活开展银企对接活动。(责任单位:人民银行绥化市中心支行、绥化银保监分局、各县(市、区)政府)

超级快三 13.建立问题反馈渠道。民营和中小微企业要根据自身生产经营、贷款融资等方面存在的问题,积极向主管部门反馈。相关部门结合民营和中小微企业的合理诉求,研究解决方案,帮助企业度过难关。(责任单位:市金融服务局、市工信局)

(四)完善金融机构内部运作管理,着力疏通民营和中小微企业融资堵点

超级快三 14.加强对民营和中小微企业融资服务的监测考核。银行业金融机构贷款审批中不得对民营和中小微企业设置歧视性要求,同等条件下民营和中小微企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致。大中型商业银行要发挥“头雁”效应,其它银行业金融机构也要主动向民营和中小微企业减费让利,降低全市民营和中小微企业综合贷款成本。对个别贷款利率定价明显高于当地同类机构平均水平、存量贷款户数及贷款余额明显下降的金融机构要强化监管,约谈相关金融机构主要负责人。对全市民营和中小微企业金融服务情况按月考核按季通报。(责任单位:人民银行绥化市中心支行、绥化银保监分局)

15.落实尽职免责管理办法。引导金融机构积极落实民营和中小微企业授信尽职免责办法,提高不良贷款考核容忍度,建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。各地方法人金融机构要在6月末前出台尽职免责管理办法,其他金融机构按照上级行要求,尽早落实尽职免责要求。(责任单位:绥化银保监分局)

16.规范金融机构收费行为。金融机构要严格执行“七不准”“四公开”和“两禁两限”要求。规范民营和中小微企业融资相关的担保(反担保)费、评估费、公证费等附加手续收费行为,应由金融机构承担的费用不得转嫁给贷款企业。金融机构要对各项收费情况进行自查,监管部门将综合运用各种监管手段和措施适时进行督导。(责任单位:绥化银保监分局)

超级快三 17. 科学管控银行信用风险。银行业金融机构要优化联合授信管理机制,完善企业金融风险监测预警防控体系,对民营和中小微企业融资质押品触及风险警戒线时,应当综合评估,采取恰当方式稳妥处理。对暂时遇到经营困难,但其产品、技术、模式有市场竞争力的企业,要积极提供流动性支持,对符合条件的企业实施“无还本续贷”,不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。(责任单位:人民银行绥化市中心支行、绥化银保监分局)

(五)帮助企业提升自身发展实力,营造金融支持实体经济的洼地效应

18.加强民营和中小微企业培训力度。通过举办民营和中小微企业培训会、交流会,利用报纸、电台等新闻媒体进行政策解读、金融产品推介,为民营和中小微企业提供财务、税务、人力、法律等业务培训。引导民营和中小微企业健全财务制度,严格区分个人家庭收支与企业生产经营收支,守法诚信经营。强化民营和中小微企业金融风险防范意识,了解资本市场融资工具,合理选择融资方式。引导民营和中小微企业不逃废金融债务,为金融支持提供必要基础条件。(责任单位:市金融服务局、市工信局)

19.增加民营和中小微企业发展活力。支持民营和中小微企业聚焦主业,加快转型升级,在培育核心技术、核心工艺、核心能力上下功夫,提高自身市场竞争力,提高盈利能力水平。民营和中小微企业要依法合规经营,完善企业治理结构,健全企业财务制度,科学安排融资结构,不逃废金融债务,珍惜商业信誉和信用记录,为金融支持提供必要基础条件(责任单位:市金融服务局、市工信局)

20. 加快清理拖欠民营和中小微企业账款。严格按照“属地管理、分级负责,谁监管谁负责”的要求,加强协调,落实清理拖欠责任。各县(市、区)政府负责本级政府部门及其所属机构(包括所属事业单位)和本级监管的国有企业拖欠民营和中小微企业账款的排查、建立台账和清欠工作,对本级清欠工作负总责。要加强政策支持,完善长效机制,严防新增拖欠,切实维护民营企业合法权益,为民营企业发展壮大和经济社会健康发展营造良好环境。(责任单位:市财政局、市工信局、人民银行绥化市中心支行、绥化银保监分局、各县(市、区)政府)

各县(市、区)政府和各有关部门要高度重视加强民营经济金融服务工作,建立完善组织协调机制,聚焦难点痛点、压实责任、标本兼治,着力研究解决民营和中小微企业融资有效途径和办法,帮助民营和中小微企业解决实际困难,促进我市民营经济稳健发展。



绥化市金融服务局

                    人民银行绥化市中心支行

超级快三                        绥化银保监分局

                       2019年8月4日



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